Ondernemen en een vast inkomen gaan niet altijd samen. De ene maand loopt uitstekend, terwijl de omzet een maand later ineens tegenvalt. Toch kun je als ondernemer behoefte hebben aan extra financiële ruimte. Misschien wil je thuis verbouwen, een andere auto kopen of een onverwachte rekening betalen. Maar mag je zonder vast salaris eigenlijk wel een persoonlijke lening afsluiten? Het korte antwoord is ja. Ondernemers kunnen een persoonlijke lening aanvragen, maar krijgen meestal met een uitgebreidere beoordeling te maken dan iemand in loondienst. Daarover lees je hieronder meer.
Het doel van de lening maakt veel verschil. Een persoonlijke lening is in de eerste plaats bedoeld voor privé-uitgaven. Denk aan een nieuwe keuken, zonnepanelen, een gezinsauto of het vervangen van een lekkend dak. Dat je ondernemer bent, hoeft daarbij geen probleem te zijn.
Wil je het geld gebruiken voor je bedrijf? Dan ligt een zakelijke lening meer voor de hand. Kredietverstrekkers kunnen in hun voorwaarden bepalen dat een particuliere lening niet zakelijk gebruikt mag worden. Controleer dit voordat je een aanvraag doet. Een voordelige rente heeft weinig waarde als de lening niet gebruikt mag worden voor het doel dat jij voor ogen hebt.
Iemand in loondienst kan doorgaans een arbeidsovereenkomst en een paar loonstroken aanleveren. Bij een ondernemer ligt het inkomen minder duidelijk vast. De kredietverstrekker wil daarom een goed beeld krijgen van de financiële ontwikkeling van het bedrijf. Je kunt worden gevraagd om documenten zoals:
Ben je pas enkele maanden ondernemer? Dan kan het moeilijker zijn om een lening te krijgen. Er is nog weinig financiële geschiedenis waarop de aanbieder de beoordeling kan baseren. Hoeveel boekjaren nodig zijn, verschilt per kredietverstrekker.
Als ondernemer weet je waarschijnlijk ongeveer wat er maandelijks binnenkomt. Voor een kredietverstrekker is “ongeveer” alleen niet voldoende. De cijfers moeten aantonen wat je structureel verdient en welke verplichtingen er al lopen. Een verzorgde administratie helpt om die informatie snel en duidelijk boven tafel te krijgen. Goed boekhouden met onze tips is daarom niet alleen nodig voor de belastingaangifte. Het geeft ook inzicht in je gemiddelde winst, openstaande facturen, zakelijke kosten en financiële buffer.
Daardoor kun je zelf beter beoordelen of een extra maandlast verstandig is. Bovendien voorkom je dat een aanvraag vertraging oploopt omdat belangrijke documenten ontbreken of bedragen niet met elkaar overeenkomen.
Vooral bij een eenmanszaak lopen privé- en zakelijke geldstromen gemakkelijk door elkaar. Juridisch ben je als eenmanszaak geen aparte persoon naast je bedrijf, maar voor je financiële overzicht blijft een duidelijke scheiding verstandig.
Gebruik je een persoonlijke lening voor een privéaankoop, verwerk de maandelijkse aflossingen dan niet zomaar als zakelijke kosten in je boekhoudprogramma. De rente is bij privégebruik meestal evenmin een bedrijfslast. Laat bij twijfel een boekhouder of belastingadviseur meekijken, zeker wanneer een aankoop zowel privé als zakelijk wordt gebruikt.